9 Verdades desagradáveis ​​do seguro de aluguel de carros que você precisa saber | tourlagos.pt

Não importa quantas vezes eu cubra os problemas que vêm com danos de colisão no seguro de aluguel de carros, os consumidores continuam compartilhando suas frustrações. Recentemente, um leitor me enviou um e-mail:

Estou interessado em encontrar um pára-choques completo, deixar as chaves no balcão da cobertura de aluguel de carros quando viajo. Recentemente, pensei que tinha cobertura completa através de um cartão de crédito, mas quando meu carro sofreu um pequeno amassado, a locadora se recusou a documentar que na verdade havia perdido renda por ter o aluguel do carro na loja (o que levou três semanas para reparar um pequeno amassado). Fiquei com a responsabilidade.

Seguro de aluguel de carro: 9 verdades desagradáveis

Essa experiência é incomum, mas não única. As empresas de aluguel de carros querem desesperadamente que você compre sua isenção de danos por colisão, ou CDW (às vezes também conhecida como isenção de danos por perda, ou LDW), e farão de tudo para fazer você pagar pelos menores danos, se não o fizer. Aqui está o que você precisa saber antes de desembolsar o seguro de aluguel de carro em suas próximas férias.

A única maneira de largar as chaves e esquecê-las

Quando você compra um CDW, a locadora abre mão de seus direitos de cobrar por danos a um aluguel de carro com algumas exceções, como danos aos pneus ou negligência grave. (Os termos e condições do CDW variam de acordo com a locadora, portanto, leia-os atentamente antes de se comprometer.) Mas, por mais que o carro esteja danificado, você está fora do gancho: basta entregá-lo e seguir seu caminho. Nenhuma outra abordagem – seu próprio seguro, seu cartão de crédito ou uma apólice de terceiros é tão abrangente ou conveniente. Se você deseja total flexibilidade e tranquilidade, pague pelo CDW.

O seguro CDW é ridiculamente caro

Normalmente, um CDW começa em cerca de US$ 30 por dia e pode ir mais alto. Às vezes, custa ainda mais do que a taxa básica de aluguel de carros. O custo atuarial para a locadora – a quantia que ela alocaria para um pool de danos com base na experiência de risco – provavelmente é de apenas alguns dólares por dia; o resto é deles para manter. Não é à toa que os agentes insistem tanto: é claramente muito mais lucrativo do que apenas o aluguel de carros.

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Você pagará adiantado por todos os danos

Você pode cobrir sua responsabilidade por danos maiores contando com seu próprio seguro, um cartão de crédito com seguro ou uma apólice de terceiros. Mas, em todos esses casos, você precisa pagar uma indenização por danos antecipadamente e recuperar o máximo que puder (tudo, você espera) preenchendo uma reclamação posteriormente. Isso significa assinar uma fatura de cartão de crédito de centenas ou mesmo milhares de dólares quando você devolver o carro danificado e não saber se você receberá esse dinheiro de volta.

É por isso que muitas locadoras não aceitam aluguel via cartão de débito ou cartão de crédito com um pequeno limite. Se você puder pagar a taxa de aluguel inicial com um cartão de débito, ainda precisará fornecer um cartão de crédito para cobrir uma possível reclamação de danos, que será registrada antes que você possa deixar o balcão de devolução.

O dano é mais do que consertar um amassado

Se você não comprar CDW, as locadoras podem cobrar mais do que apenas consertar os danos. Eles também cobram por:

  • Perda de uso, significando que a receita potencial perdida enquanto o carro está fora de serviço está sendo consertada, mesmo que a empresa tenha muitos outros carros disponíveis. E eles geralmente calculam essa perda diária pela taxa total de varejo.
  • Taxas de reboque, se você não puder dirigir o carro de volta à estação de retorno.
  • Valor diminuído, ou a perda potencial do valor de revenda dos carros (devido ao seu dano) quando a locadora o aliena, geralmente dentro de dois anos.
  • Taxas administrativas associadas ao processo de sinistros.

A maioria dos seguros de aluguel de carros não CDW cobrirá esses extras. Mas, em alguns casos, a cobertura depende da cooperação da locadora e pode não acontecer, como nossos leitores acima não foram.

Alternativa nº 1: pague com seu seguro de carro existente

Em muitos casos, se o seu seguro automóvel regular cobre danos por colisão ao seu carro segurado, também cobre danos a um aluguer de curta duração. Mas essa cobertura geralmente é limitada a dirigir nos EUA e talvez no Canadá, e não cobre aluguel de carros no México, Europa ou em qualquer outro lugar. Portanto, antes de planejar usar seu próprio seguro, verifique sua cobertura. Se cobrir aluguéis, você pode fazer uma reclamação sobre ele. Ainda assim, você normalmente deve pagar a franquia de suas apólices, e quaisquer reivindicações podem fazer com que suas taxas subam.

Alternativa nº 2: use os benefícios do cartão de crédito

Atualmente, a maioria dos cartões de crédito oferece cobertura de colisão gratuita para aluguel de carros, desde que você use o cartão para garantir o aluguel. Um exemplo de declaração de benefícios de cartão de crédito descreve a cobertura como:

Danos físicos e/ou roubo do veículo alugado coberto. Cobranças de perda de uso válidas avaliadas pela locadora enquanto o veículo danificado está sendo reparado e não está disponível para uso, conforme comprovado no registro de utilização da frota da empresa. Encargos de reboque razoáveis ​​e habituais relacionados a uma perda coberta para levar o veículo à oficina qualificada mais próxima.

Observe que esses benefícios típicos dos cartões Visa não cobrem valor reduzido ou custos administrativos. Alguns cartões de crédito premium oferecem cobertura de colisão primária, o que significa que o cartão assume total responsabilidade pelo pagamento. Mas a cobertura na maioria dos cartões é secundária, o que significa que o cartão pega apenas o que você não pode recuperar primeiro de seu próprio seguro. E você ainda precisa pagar à locadora antecipadamente e solicitar o reembolso do emissor do cartão.

Outra pegadinha nas letras miúdas acima: Este cartão (e muitos outros) paga por perda de uso somente se verificado pelo log da locadora. Infelizmente, algumas locadoras não cooperam com os emissores de cartões de crédito no fornecimento desse tipo de documentação em tempo hábil.

Alternativa nº 3: seguro de aluguel de carro de terceiros

Se você alugar um carro por meio de uma das grandes agências de viagens online (OTA), como Expedia ou Priceline, a agência normalmente oferece a opção de comprar cobertura de colisão por cerca de US$ 10 por dia. Essa cobertura é fornecida por uma seguradora terceirizada, como a Allianz. O custo é bem menor do que o CDW da locadora, mas, assim como a cobertura do cartão de crédito, se você danificar o carro, terá que pagar à vista e reclamar depois.

A cobertura típica de colisão de terceiros inclui aproximadamente as mesmas contingências que a cobertura de cartão de crédito, mas como está agrupada com a reserva, você não precisará fazer outras reivindicações. Você também pode comprar cobertura de colisão de forma independente: a Bonzah, por exemplo, vende cobertura por cerca de US$ 9 por dia.

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Você precisa de proteção geral de responsabilidade

Você nunca deve ficar atrás do volante de um cortador de grama caro, aliás, sem proteção de responsabilidade. Mas você não compra isso de uma empresa de aluguel de carros: geralmente vem com seguro doméstico, proprietário ou inquilino e cobre muito mais do que um aluguel de carro. E se o seu patrimônio líquido for de seis dígitos, você provavelmente precisará de uma apólice de responsabilidade abrangente que cubra um milhão de dólares ou mais.

As empresas de aluguel de carros na maioria dos países são obrigadas por lei a incluir seguro de responsabilidade civil. Nos EUA, a cobertura exigida pode ser ridiculamente pequena (geralmente apenas o mínimo exigido pelo estado), geralmente muito melhor na Europa. Se você não tiver um seguro de responsabilidade substancial, considere comprar a oferta da locadora. Ainda assim, sua melhor aposta é garantir que você esteja coberto 24 horas por dia, 7 dias por semana, com seu próprio seguro, para que você possa esquecer o seguro superfaturado das locadoras.

O Princípio da Incerteza

A vantagem de tudo isso: nenhuma fonte alternativa de cobertura de danos por colisão, seu seguro automóvel, seu cartão de crédito ou um terceiro isola você completamente do risco. Muitos viajantes confiam com sucesso em alternativas de baixo custo ao CDW sem encontrar problemas, com certeza. Ocasionalmente, no entanto, seu próprio seguro, cartão de crédito ou apólice de terceiros pode não cobrir uma cobrança incomum que uma locadora possa impor.

Se você não está disposto a aceitar qualquer risco, você pode querer comprar aquele CDW superfaturado. Para a maioria dos viajantes e circunstâncias, a cobertura de cartão de crédito ou de terceiros é suficiente, e a cobertura primária é muito melhor que a secundária.

O defensor do consumidor Ed Perkins escreve sobre viagens há mais de três décadas. O editor fundador da Consumer Reports Travel Letter, ele continua a informar os viajantes e a combater o abuso do consumidor todos os dias no This Web.

Nota dos editores: Esta história foi publicada originalmente em 2017. Foi atualizada para refletir as informações mais atuais.

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Você deve obter seguro no carro alugado

Precisa de seguro para alugar um carro? Você não precisa ter sua própria apólice de seguro auto para alugar um carro. No entanto, as agências de aluguel normalmente têm cobertura mínima em seus veículos; portanto, se você sofrer um acidente, poderá ser responsável por despesas significativas.

O que cobre o seguro de um carro alugado

O seguro de responsabilidade civil de carro alugado é uma cobertura que paga por lesões ou danos materiais que você causar em um acidente quando estiver dirigindo um carro alugado. O seguro de responsabilidade civil de carro alugado não protege você ou seu carro alugado de danos por colisão, roubo de carro, perda de objetos pessoais ou ferimentos.