Como nos aposentamos em meados dos 50 anos em Nova York e Cingapura

Era uma tarde de domingo de outubro. O tempo estava perfeito, ensolarado, um toque de outono no ar com as folhas começando a mudar de cor. Sentamos no nosso deck em nossa casa de fim de semana com amigos. Eles estavam esfriando. Nosso calafrio estava se dissipando rapidamente. Estávamos começando a pensar na semana de trabalho. Nós dois tínhamos empregos de alta pressão e não estávamos ansiosos para segunda-feira.

Nossos amigos, por outro lado, já estavam aposentados. Por que você simplesmente não se aposenta? eles perguntaram.

Não temos dinheiro suficiente para nos aposentar, respondemos.

Então eles disseram algo que nos colocou em um novo rumo. Você nunca vai pensar que tem dinheiro suficiente para se aposentar.

Três meses depois, nos aposentamos com 50 e poucos anos enquanto morávamos na área de Nova York (sexta cidade mais cara para se viver no mundo) e Cingapura (empatada com Paris como a segunda cidade mais cara do mundo). Nosso plano de aposentadoria era dividir nosso tempo entre as duas cidades. Embora estejamos bem, nenhum de nós trabalhou em Wall Street (não estávamos ganhando milhões) e não viemos de famílias ricas. Tínhamos planejado nos aposentar em meados dos anos 60, com Medicare (seguro de saúde) e previdência social complementados por nossas economias de aposentadoria.

Desde que mudamos a linha do tempo mais de 10 anos antes, a imagem era diferente. Sem segurança social. Sem Medicare. Menos economia. E muito jovem para acessar nossa renda de aposentadoria sem penalidades.

Sue and Reggie Hiking (Crédito da foto: Sue Davies Travel for Life Now)

Dúvidas e Preocupações

Tínhamos um milhão de perguntas e preocupações. Podemos pagar? Vamos ficar sem dinheiro? O que faremos com nosso tempo? Quanto temos para cortar nossas despesas? Como podemos obter o seguro de saúde? Precisamos nos mudar para algum lugar mais barato? Temos que vender nossas propriedades? Como gerenciamos nossos investimentos? E se não funcionar gastamos muito dinheiro ou estamos infelizes?

Estávamos economizando e planejando a aposentadoria há décadas, mas essa era uma decisão de qualidade de vida, não puramente financeira.

Aqui estão 14 coisas que aprendemos ao longo de nossa jornada.

1. Decidindo o que é mais importante

Muitas pessoas se concentram nos dólares e centavos ao decidir se aposentar. Essa é uma consideração importante. Mas não o único. Qualidade de vida importa. Criar a vida que você quer viver pode significar equilibrar ambos.

Regina Ang toma café da manhã tradicional em Cingapura (Crédito da foto: Sue Davies Travel for Life Now)

2. Comece a planejar com antecedência

Começamos a planejar mais a sério no início dos nossos 40 anos. Já estávamos economizando o máximo que podíamos, mas queríamos economizar mais. Maximizamos nossa renda encontrando novos empregos (com salários mais altos) e pagando hipotecas. Também vendemos nosso apartamento em nosso bairro favorito no Village e nos mudamos para Jersey City (uma estação de metrô de Nova York). Esse movimento nos permitiu investir os ganhos da venda do apartamento. Ainda sentimos falta de morar no Village, mas conseguimos um apartamento duas vezes maior por um terço da despesa.

No início dos nossos 50 anos, começamos a discutir passar mais tempo em Cingapura. Reggie é cidadã e morou lá até os 20 e poucos anos. Temos muitos familiares e amigos lá. É o nosso lar tanto quanto Nova York é o nosso lar.

Reggie havia comprado um apartamento lá muitos anos atrás para ajudar a sustentar seus pais. Agora ficamos no apartamento quando estamos em Cingapura e alugamos quando não estamos lá. Como resultado, podemos viver em uma das áreas locais, que tem a importante vantagem de ser mais barata do que as áreas de expatriados e turísticas.

Muitos artigos de aposentadoria no exterior assumem que você ficará nas áreas de expatriados. É importante pesquisar as possibilidades do bairro como forma de diminuir os gastos. Além disso, você terá a experiência local.

3. Priorizando Despesas

Quando nos aposentamos, cortamos nosso orçamento de despesas em 50%. Isso provavelmente parece drástico, mas enquanto trabalhávamos, vivíamos com um salário e economizávamos o outro. Ainda foi um ajuste para viver com menos quando estávamos acostumados a gastar muito livremente. Isso causou algumas brigas no primeiro ano, pois aprendemos a nos ajustar. A boa notícia é que não temos mais despesas com lavagem a seco e trajes de negócios.

4. Redução da dívida

Estar em dívida enquanto planeja a aposentadoria pode aumentar seus níveis de estresse. Nunca tivemos dívidas de cartão de crédito. Se você fizer isso, avalie quantos saldos de cartão de crédito, hipotecas e outros pagamentos de empréstimos você está carregando. Você pode eliminá-los e, se não, você pode reduzi-los? Pagamentos com cartão de crédito e uma hipoteca alta podem dificultar muito a aposentadoria precoce.

Se você preferir não ter nenhuma dívida, mesmo com uma hipoteca com juros baixos, pague-a e durma melhor à noite.

Horizonte da cidade de Nova York (Crédito da foto: Sue Davies Travel for Life Now)

5. Decifrando a Saúde

A saúde é o maior desafio para os aposentados precoces nos EUA, e um que pesquisamos extensivamente. Agora moramos em Jersey City (como dissemos anteriormente, a uma curta viagem de metrô de Nova York). Nossos médicos estão todos em Nova York. Os planos de saúde acessíveis disponíveis para nós em Nova Jersey não cobrem os médicos de Nova York. Para algumas pessoas, esses planos funcionarão. Faça sua pesquisa com bastante antecedência para saber que essa opção funciona para você.

Tínhamos outra alternativa no bolso de trás. Os professores adjuntos da Universidade de Nova York (NYU) são elegíveis para assistência médica (mediante taxa) da universidade. Sue começou a dar aulas na NYU há 15 anos. Ela adora ensinar, mas foi um ato de equilíbrio difícil enquanto ela trabalhava mais de 60 horas por semana em seu emprego em tempo integral. Sabíamos que poderia ser útil se nos aposentemos mais cedo, então perseveramos. Sue agora dá algumas aulas por ano quando não estamos viajando e adora seus alunos.

Quanto a Cingapura, os cuidados de saúde são subsidiados e muito mais baratos do que nos EUA. Quando em Cingapura, compramos seguro de viagem com cobertura médica e passageiros de evacuação/repatriação. Fazemos muitas viagens regionais de Cingapura, por isso é importante que ambos tenhamos um seguro de viagem.

Horizonte de Jersey City (Crédito da foto: Sean Pavone / Shutterstock.com)

6. Criando fluxos de renda passivos ou adicionais

Como observamos anteriormente, queríamos investir os recursos da venda de nosso apartamento em Manhattan. Parte disso foi investido, mas também compramos um pequeno apartamento alugado em Jersey City. Isso fornece renda passiva. Durante o COVID, decidimos fazer algumas consultorias sem fins lucrativos e de angariação de fundos, pois não podíamos viajar e queríamos fazer algumas reformas. Existem muitas outras maneiras de ganhar renda fazendo algo que você ama enquanto está aposentado. Continuaremos a fazer isso porque é divertido e gratificante. É muito mais fácil consultar quando você não depende da renda.

7. Decidindo quem deve gerenciar seus investimentos

Aposentar-se cedo é um golpe duplo, você abre mão de mais de 10 anos de economia enquanto usa seus investimentos para viver.

Gerenciamos nossos próprios investimentos até recentemente, quando decidimos que precisávamos de assessoria especializada em saques e planejamento. Procuramos um planejador financeiro em quem confiávamos alguns anos antes de nos aposentarmos.

Fomos ver nosso planejador financeiro após a conversa de outubro para pedir que ele contasse os números com uma data de aposentadoria anterior. Quando voltamos para a reunião de acompanhamento, informamos que já tínhamos decidido. Isso foi antes de ele apresentar seu relatório. Felizmente, os números apoiaram nossa decisão.

Horizonte de Cingapura (Crédito da foto: MEzairi / Shutterstock.com)

8. Você não precisa se mover a menos que queira

Todos os dias, lemos sobre alguém que se aposentou cedo e se mudou para um lugar mais quente ou mais barato na Flórida, em Portugal, em outro lugar. E isso funciona para algumas pessoas. Queríamos morar na área de Nova York e Cingapura para nossa aposentadoria (recebemos a mensagem mais calorosa, mas não a mais barata).

Se você seguir a rota em movimento, certifique-se de pesquisar e planejar. Pode ser desorientador fazer uma mudança tão grande logo de cara.

9. Sim, você pode quebrar as regras

A sabedoria convencional é não fazer grandes compras ou decisões drásticas no primeiro ano de aposentadoria. Esse é um bom conselho.

Nós não o seguimos.

Nossa casa do lago dos sonhos foi colocada à venda alguns meses depois de nos aposentarmos. Estávamos esperando há alguns anos pela casa e a compramos imediatamente. Foi uma boa decisão, pois se tornou nossa base durante o COVID. Ainda temos o apartamento em Jersey City para quando precisarmos estar em Nova York, e o apartamento em Cingapura. Em algum momento, planejamos vender uma das propriedades de Nova Jersey.

Regina Ang e Sue Davies jogam pickleball (Crédito da foto: Regina Ang Travel for Life Now)

10. Aposentar-se internacionalmente como um casal LGBTQ

Nosso plano é passar 45 meses em Cingapura e 78 meses nos EUA. Se pudéssemos, passaríamos ainda mais tempo em Cingapura.

Nos EUA, somos casados ​​e em Cingapura não. Cingapura não reconhece o casamento gay. Também não possui visto de aposentadoria. Os turistas geralmente só recebem estadias contínuas em Cingapura por 90 dias. Também é difícil para os portadores de green card ficarem fora dos EUA por mais de 6 meses. Temos que conciliar tudo isso em nosso planejamento.

A certa altura, pesquisamos a aposentadoria em um terceiro país que nos colocaria em pé de igualdade, mas decidimos contra isso porque Nova York e Cingapura são nossas casas. Eventualmente, teremos que escolher entre os dois lugares, mas estamos adiando isso até chegarmos aos 70 anos.

11. Você só pode se preparar para tanto

Você só pode antecipar tanto. A vida joga bolas curvas COVID, problemas de saúde, inflação. A preparação e o planejamento, como praticar um esporte, permitem que você improvise e tome novas decisões quando algo inesperado acontece.

12. Faça isso socialmente

À medida que nos aposentávamos, nossas visões diferentes de orçamentos e gastos de tempo vieram à tona. Tivemos alguns desentendimentos e alguns aprendizados nos primeiros anos. Deixe algum espaço para esse processo. Para um casal ou uma família, a comunicação é tão importante. Tire um tempo para falar sobre como está indo não apenas as finanças, mas a vida.

Se você está se aposentando como uma pessoa solteira, encontre outras pessoas para conversar sobre como está indo sua aposentadoria. Participe de grupos (virtuais ou presenciais). Encontre novas atividades. Não faça isso sozinho.

Mah Jongg Mahjong (Crédito da foto: Regina Ang Travel for Life Now)

13. Lembre-se, trata-se de qualidade de vida

Em termos de qualidade de vida, aposentar-se cedo tem sido um golaço para nós.

Tomamos um café da manhã tranquilo e começamos nosso dia no ritmo que funciona para nós. Em seguida, fazemos exercícios, caminhamos ou andamos de caiaque no lago. Agora temos novos hobbies como pickleball, Mah Jongg (escrito mahjong em Cingapura), jardinagem e sopro de vidro. Há novos amigos para visitar e atividades voluntárias que não tivemos tempo de fazer enquanto trabalhávamos.

Estamos felizes por ter lançado as bases muito mais cedo em nossas vidas e gratos por termos conseguido ajustar o plano para poder nos aposentar aos 50 e poucos anos.

Para mais histórias e conselhos como esses, leia nossas categorias de inspiração e aposentadoria.

Se aposentar aos 55 é uma boa ideia

Aposentar-se aos 55 anos é uma possibilidade real para algumas pessoas. Aposentar-se aos 55 anos é um objetivo que muitas pessoas compartilham, permite que você aproveite a vida enquanto ainda é jovem, em forma e saudável. Embora qualquer pessoa possa se aposentar aos 55 anos, a aposentadoria antecipada não é para todos.

Qual é a idade média de aposentadoria em Cingapura

A idade de aposentadoria em Cingapura é de 62 anos e está aumentando progressivamente. Mas os dados nacionais também mostram que estamos vivendo muito mais do que as gerações anteriores. A expectativa média de vida para os homens é de 81 anos e para as mulheres, de 85 anos – portanto, considera-se um mínimo de 15 anos de aposentadoria ativa.

Quanto preciso para me aposentar aos 55 anos em Cingapura

Mas quando você chega aos 55 anos, isso muda. Você poderá sacar algumas de suas economias de CPF mais uma vez. Você pode, no mínimo, sacar US$ 5.000 aos 55 anos. Se você possui uma propriedade, pode sacar qualquer economia acima da Soma da Aposentadoria Básica (US$ 96.000 em 2023; aumenta a cada ano).

Um cidadão americano pode se aposentar em Cingapura

Não há vistos de aposentadoria disponíveis para morar em Cingapura e é muito difícil para as pessoas se aposentarem aqui. No passado, era possível solicitar um passe de visita de longa duração; no entanto, esse visto agora está disponível apenas para portadores de passe de emprego e passe S.