Quando você compra um seguro de viagem, é razoável supor que você está segurado para todos os aspectos de sua viagem. Infelizmente, este é raramente o caso. Os viajantes ficam frequentemente frustrados ao descobrir que sua cobertura de seguro de viagem está cheia de falhas com exclusões que normalmente são declaradas nas letras miúdas, mas ainda assim confusas e às vezes contra-intuitivas.
Por exemplo, se houver uma pandemia ou um desastre natural fora de seu controle, o seguro de cancelamento de viagem não cobre o cancelamento em todas as circunstâncias possíveis: para se qualificar para isso, você deve comprar um complemento de cancelamento por qualquer motivo.
Se houver um momento para ler as letras miúdas, a compra de um seguro de viagem é isso. Não tome minha palavra para qualquer um dos seguintes, ou a palavra da pessoa que lhe vende a apólice, ou a página de vendas do site da companhia de seguros leia o contrato por si mesmo. Será uma experiência esclarecedora.
O velho ditado que você recebe pelo que paga tende a se aplicar aqui. Pacotes de seguro mais baratos normalmente incluem cobertura menos abrangente.
Abaixo estão 18 coisas que a cobertura de seguro de viagem geralmente não inclui. Para fins de clareza, a maioria se aplica aos níveis mais altos oferecidos pela maioria das seguradoras; ou seja, a maioria dessas exclusões de seguro de viagem se aplica até mesmo às apólices mais abrangentes. Em alguns casos, você pode comprar complementos especiais para cobrir essas exclusões. Pergunte ao comprar.
Crises de saúde (como pandemias) que começam antes de você comprar
Tal como acontece com os desastres naturais, o seguro de viagem geralmente cobre perdas devido a emergências de saúde globais, mas você deve fazer a compra antes que a crise seja um evento conhecido. De acordo com This Webs Ed Perkins: Sua melhor aposta para recuperar os custos é cancelar por qualquer motivo o seguro adquirido antes que [a pandemia] fosse um evento conhecido. A data a partir da qual o evento é conhecido varia de acordo com a seguradora; para o COVID-19, em grande parte, foi de 21 a 27 de janeiro. A maioria das apólices de seguro de viagem não cobre o cancelamento devido ao medo de uma pandemia, portanto, se você quiser usar o seguro para proteger seus pagamentos, especialmente passagens aéreas não reembolsáveis, certifique-se de que é uma política de cancelamento por qualquer motivo.
Com passagens aéreas não reembolsáveis, seu recurso é confiar na generosidade das companhias aéreas (algumas dispensam taxas em tempos de emergência) ou comprar um seguro de cancelamento por qualquer motivo. A maioria das políticas exclui contingências previsíveis ou ameaças existentes, como pandemias já conhecidas.
Perdas devido a condições pré-existentes
A cobertura do seguro de viagem não se estende à maioria das condições médicas pré-existentes, e a definição de pré-existente geralmente depende do momento em que você é diagnosticado e quando você compra seu seguro de viagem com o chamado período retroativo que geralmente é de 60 , 90 ou 180 dias antes do dia da compra do seguro.
Em suma, seu seguro de viagem não cobre perdas devido a condições para as quais houve sintomas ou tratamento durante o período de retrospectiva. Você estará coberto por perdas devido às chamadas condições estáveis para as quais não ocorreu nenhuma alteração no tratamento ou sintomas.
Digamos que você tenha artrite por vários anos, sem grandes crises ou mudanças de medicação nos últimos seis meses. Nesse caso, você provavelmente estaria coberto se tivesse um surto intenso e debilitante durante sua viagem. Mas se você estivesse tendo problemas com a condição nos meses que antecederam suas férias, seu seguro de viagem provavelmente não cobriria quaisquer perdas relacionadas à sua artrite, a menos que você comprasse um complemento específico.
Desastres naturais que começam antes de você comprar o seguro
O seguro de viagem geralmente cobre perdas devido a furacões ou tempestades tropicais, mas você deve fazer a compra antes que a tempestade seja nomeada. Condições semelhantes normalmente se aplicam a outros desastres naturais; se você comprar uma apólice depois que um vulcão começar a entrar em erupção, por exemplo, você não estará coberto por quaisquer perdas relacionadas à atividade desse vulcão.
Cuidado dental
O atendimento odontológico de rotina não está incluído na cobertura do seguro de viagem, embora o traumatismo dentário possa estar em algumas circunstâncias. Uma política que revisei fornece cobertura apenas para danos a dentes naturais sadios, por exemplo.
Perdas Devido a Transtornos Mentais ou Emocionais
A maioria das apólices de seguro de viagem não cobre sinistros envolvendo transtornos psiquiátricos ou emocionais, como esquizofrenia, transtorno bipolar ou depressão. (Em casos raros, as apólices podem cobrir essas condições se a hospitalização for necessária.)
Viagem para procedimentos médicos
A maioria dos seguros de viagem não cobre problemas que surgem para aqueles que viajam especificamente para obter tratamento médico (como procedimentos disponíveis no exterior que não estão disponíveis ou são muito caros em casa).
Gravidez e parto
Se você estiver grávida e der à luz durante a viagem, sua cobertura de seguro de viagem geralmente não incluirá as despesas de parto. Você pode, no entanto, ter cobertura para complicações associadas à gravidez ou parto. Este é um para verificar cuidadosamente com antecedência se você planeja viajar durante a gravidez.
Atividades e esportes arriscados
Viajantes ativos, tome nota: muitas apólices de seguro de viagem excluem perdas devido a esportes de aventura, como bungee jumping, esqui de fundo, snowboard, rafting, espeleologia, paraquedismo, mergulho, você entendeu. Algumas políticas levam isso ainda mais longe, aplicando isenções para qualquer esporte que envolva contato corporal. (Isso significa que o torneio de futebol de seus filhos pode não estar coberto.) Se você estiver planejando férias ativas, verifique cuidadosamente os termos de sua apólice antes de se comprometer.
Algumas de suas coisas favoritas
As políticas de atraso, danos e perda de bagagem não cobrem tudo em suas malas. Exclusões comuns de seguro de viagem incluem óculos, aparelhos auditivos, pontes dentárias, passagens, passaportes, chaves, dinheiro e telefones celulares. Em alguns casos, esses itens são cobertos, mas apenas até um certo limite de dólares, portanto, se você tiver vários itens eletrônicos caros (como um laptop, um tablet e um telefone celular), talvez não tenha cobertura suficiente para pagar pela perda de todos esses itens.
Mau tempo
O seguro de viagem tende a não cobrir o clima que limita suas atividades em uma viagem. Por exemplo, você está coberto se o tempo estiver ruim o suficiente para atrasar ou cancelar seu voo, mas não se chover durante uma caminhada na selva. E a menos que você tenha comprado um cancelamento por qualquer motivo, você não pode cancelar suas férias na praia só porque a previsão é de chuva e nuvens.
Voos comprados com milhas
A maioria das apólices não cobre voos comprados com milhas ou pontos. No entanto, eles podem cobrir taxas associadas se você decidir cancelar ou alterar uma tarifa-prêmio.
Atrasos de segurança ou voos lotados
De acordo com o site de comparação de seguros de viagem Squaremouth, sua apólice normalmente não o protegerá se você perder um voo devido a longas filas de segurança no aeroporto, ou se você for impedido de um voo lotado e perder uma conexão subsequente ou partida de cruzeiro.
Reservas perdidas ou acomodações com reserva dupla
Squaremouth também observa que a cobertura do seguro de viagem não inclui certos problemas de hospedagem. Uma reserva de hotel perdida terá que ser feita à empresa ou agente de viagens que a perdeu. E se você encontrar outra pessoa no aluguel de temporada que reservou, terá que entrar em contato com o site pelo qual reservou.
Acomodações que não são as esperadas
Uma acomodação que é muito menos desejável quando você chega do que parecia estar online geralmente não é coberta pelo seguro de viagem. Pesquisar acomodações em sites de avaliação como o TripAdvisor (empresa-mãe da SmarterTravels) é sua responsabilidade. A exceção é se o seu hotel ou aluguel de temporada estiver inabitável devido a um desastre natural, dano estrutural ou algo semelhante.
Golpes de ingressos
Se você descobrir que seu ingresso para o evento ou excursão turística for falso, o seguro de viagem típico não cobrirá você, diz Squaremouth. Certifique-se de estar usando um ingresso confiável ou uma saída de turismo.
Alterações de última hora
Se a sua linha de cruzeiro ou operadora de turismo fizer uma mudança de itinerário ou excursão de última hora, o seguro de viagem normalmente não cobre quaisquer problemas de viagem causados por isso, a menos que envolva uma redução completa. Você pode tentar entrar em contato com o operador responsável pelas alterações sobre a compensação.
Qualquer coisa para a qual você não tem documentação
Se você não tiver uma trilha de papel sólida para todas as causas e custos envolvidos em sua reclamação, suas chances de reembolso despencam. Mantenha registros como se sua carteira dependesse disso.
Qualquer coisa que NÃO esteja na Lista de Itens Cobertos
O seguro de viagem funciona em grande parte pela inclusão de itens especificamente indicados para serem cobertos, e qualquer coisa não mencionada provavelmente não será coberta. Se você tiver uma preocupação que não esteja listada nas letras miúdas, entre em contato com a companhia de seguros de viagem para ver se pode comprar um complemento apropriado.
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Nota dos editores: Esta história foi publicada originalmente em 2017. Foi atualizada para refletir as informações mais atuais. Ed Perkins contribuiu para esta história.
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O que o seguro viagem não cobre
Perdas devido a doenças venéreas, vírus da AIDS, gravidez (exceto complicações da gravidez) ou aborto. Perdas devido a distúrbios mentais, psicológicos ou nervosos, incluindo ansiedade, depressão, neurose ou psicose. Perdas devido à radiação nuclear ou contaminação radioativa.
Por que uma reivindicação de seguro de viagem seria negada
Às vezes, os pedidos são negados por falta de documentação e, nesse caso, você pode obter os documentos apropriados e enviá-los com o recurso. Em alguns casos, a companhia de seguros tem problemas para obter os documentos necessários de um provedor médico estrangeiro.
O seguro de viagem cobre se você decidir não ir
Normalmente, os planos de seguro de viagem, incluindo planos de seguro de cruzeiro, cobrem motivos como: A morte inesperada, doença ou lesão sua e/ou de um acompanhante de viagem que o considere inapto para viajar, por ordem de um médico licenciado.
O que o seguro viagem normalmente cobre
Os benefícios típicos do seguro de viagem incluem cobertura para cancelamento de viagem, interrupção de viagem, assistência médica de emergência, transporte médico de emergência, bagagem perdida ou danificada, atraso de bagagem, atrasos de viagem e muito mais.